Wat wil de bank zien?
Een Spaanse bank kijkt naar je inkomen en lasten in je eigen land, en vertaalt die naar een maximale maandlast.
- Je NIE-nummer en paspoort.
- Loonstroken of jaarcijfers en je laatste belastingaangifte.
- Een overzicht van je lopende leningen, ook je hypotheek thuis.
- Bankafschriften van de afgelopen maanden.
- Een taxatie (tasación) door een erkend taxateur, die de bank laat maken.
De volgorde
Vraag de hypotheek aan zodra je een woning op het oog hebt, en zet in het koopcontract een datum die ruimte laat voor de taxatie en het aanbod. De bank stuurt je minstens tien dagen voor de akte een bindend aanbod (FEIN). In die periode ga je verplicht langs de notaris, die het aanbod met je doorneemt. Die afspraak kost je niets.
Wat betaal je zelf?
De kosten koper betaal je uit eigen middelen, net als het deel van de koopsom dat de bank niet financiert. Reken dus op ongeveer 40% van de koopsom plus de kosten koper. Hieronder zie je wat die kosten zijn.
Rekenhulp kosten koper
| Post | Tarief | Bedrag |
|---|---|---|
| Overdrachtsbelasting (ITP) | 7% | € 28.000 |
| Notarisschatting | 0,2% | € 800 |
| Registro de la Propiedadschatting | 0,1% | € 400 |
| Advocaat, met 21% btwschatting | 1% | € 4.840 |
| Bovenop de koopsom | 8,5% | € 34.040 |
| Alles samen | € 434.040 |
Voorbeelden bovenop de koopsom
| Koopsom | Andalusië, bestaande bouw | Andalusië, nieuwbouw | Costa Blanca, bestaande bouw | Costa Blanca, nieuwbouw | Murcia, bestaande bouw | Murcia, nieuwbouw |
|---|---|---|---|---|---|---|
| € 250.000 | € 21.275 8,5% | € 31.775 12,7% | € 26.275 10,5% | € 32.275 12,9% | € 23.150 9,3% | € 32.525 13% |
| € 400.000 | € 34.040 8,5% | € 50.840 12,7% | € 42.040 10,5% | € 51.640 12,9% | € 37.040 9,3% | € 52.040 13% |
| € 750.000 | € 63.825 8,5% | € 95.325 12,7% | € 78.825 10,5% | € 96.825 12,9% | € 69.450 9,3% | € 97.575 13% |
| € 1.500.000 | € 127.650 8,5% | € 190.650 12,7% | € 187.650 12,5% | € 193.650 12,9% | € 138.900 9,3% | € 195.150 13% |
Tarieven nagekeken op 21 oktober 2026. Notaris, register en advocaat zijn schattingen. Bij een hypotheek komt de taxatie erbij.
Alternatieven
Veel kopers financieren via de overwaarde op hun huis in Nederland of België, of kopen zonder hypotheek. Een Nederlandse hypotheek rechtstreeks op een Spaanse woning is zeldzaam. Vergelijk de rente en de kosten, en laat je adviseren over de fiscale gevolgen thuis.
Deze gids is algemene informatie en geen juridisch of fiscaal advies. Laat je eigen situatie nagaan door een advocaat of belastingadviseur.
Veelgestelde vragen
Kan ik als Nederlander een hypotheek krijgen in Spanje?
Ja. Spaanse banken lenen aan niet-ingezetenen, meestal tot 60 à 70% van de koopsom of de taxatiewaarde.
Hoe hoog is de hypotheekrente in Spanje?
Dat verschilt per bank en per moment, en hangt af van een vaste of variabele rente. Vraag meerdere aanbiedingen op.
Kan ik in Spanje een huis kopen zonder hypotheek?
Ja, veel kopers betalen uit eigen geld of uit de overwaarde op hun huis thuis. De stappen van de koop blijven gelijk.
Wie betaalt de hypotheekkosten in Spanje?
Sinds 2019 betaalt de bank het grootste deel: notaris, register, gestoría en het zegelrecht op de hypotheek. Jij betaalt de taxatie.
Hoe lang duurt een hypotheekaanvraag?
Reken op vier tot acht weken van aanvraag tot akte, met de taxatie en de verplichte bedenktijd erbij.